以下提供一篇调研报告给大家参考！
随着社会的进步、农业发展银行内控制度的加强，尤其是今年综合业务系统成功上线后，信贷员下乡不能直接办理存贷业务，各项业务都必须在柜面上办理。农业发展银行走过风风雨雨十多年,老一辈银行信贷员进山村，跑田头，访农户，几乎是人到哪，金融服务就跟到哪，发扬“挎包银行”、“流动银行”的优良传统，为地方经济和信用社发展做出了积极的贡献。
容易出现农业发展银行“外勤不外，外勤不勤”的现象，有些信贷员成了专职“电话遥控员”。久而久之，信贷员与农户之间关系没有以前那样融洽，甚至相互之间产生隔阂。特别是现在农民外出务工人员逐年增多，如果信用社与农民之间相互沟通减少，信息不对称，将会加大贷款潜在的风险。
针对目前这种现状，作为一名基层一线信贷员，我的做法是：
一、以“三个代表”为指导，努力加强自身党性修养
作为一名年青党员，我深知加强党性修养的重要性。一年来，我做到了“三个坚持”，即坚持每天通过各种媒体关注国内外政治事实，坚持参加每周半天的集体政治学习，坚持进行每周一个晚上的业余政治学习。保证了思想上的与时俱进。通过学习，我进一步坚定了自己的共产主义信仰，进一步增强了理解党和国家路线、方针和政策的准确性及执行政策的自觉性与主动性，进一步强化了搞好工作的责任感和全心全意为人民服务的宗旨观，进一步增强了廉洁自律意识。
二、以“规范化管理”为契机，切实抓好计划信贷工作
信贷员业务素质提高注重一个“精”字，以前别人总说信贷底子差，其实主要就是因为信贷员综合素质差，很多人不会查帐、不会写调查报告，不会一些基本的规范化操作，针对这种情况，我有的放矢地制定了系统的培训计划。
1.是开展以会代训的形式，组织信贷员加强政策理论的学习；
2.是坚持每月不少于两天的业务培训，加强对信贷员的业务知识的学习；
3.是加强兄弟行之间的交流学习，去年我们带领信贷员分别到了和支行进行参观学习，大家感觉收获很大。
4.是组织信贷员集中培训。我们先后组织了贷款资格的认定、信用等级评定、统一授信管理、对公转项电、大额现金支付系统、企业财务理论等多期业务知识培训。在培训后组织讨论，让信贷员充分发表自己的见解，提出信贷管理中存在的问题，共同研究在市场化条件下如何做好信贷管理工作，积极探索行之有效的管理办法，这样既调动了信贷员的积极性，又使信贷员业务理论水平和实际操作水平都得到了提高。由于所学切合实际，相互交流，学用结合，所以效果良好。目前，信贷人员基本都能胜任本职工作，总体素质提高很快。为迎接新业务的开展作好了充分准备。
三、以工作岗位为平台，全面提高自身综合素质
来农业发展银行这段时间里，我特别珍惜领导们给予我这个施展才华的舞台，我感觉自己在各方面都得到了最大的锻炼。
一是积极协调各方关系，提高了协调配合能力。在信贷部这个岗位上，对内要协调部门、领导与同事的关系，对外要协调与企业、财政与政府的关系，对上要汇报反馈情况，对下要传达贯彻精神，这些是与在机关的时候不可同日而语的事情，我在短时间内就适应了这种角色的转变，适应了工作岗位的需要，在处理各种关系上没有出现任何问题。
二是积极参加支行工会活动，提高了组织管理能力。
三是积极协助上级行开展活动，提高了沟通表达能力。
四是积极写作摄影多投稿，提高了宣传报道能力。
四、后一阶段的努力方向
（一）继续加强政治思想和业务技术的学习，努力提高两个素质
按照上级行的要求，今年是业务培训年，我将带领信贷员一手抓政治思想学习一手抓业务素质的提高，为迎接新业务的开展作好一切准备。
（二）继续加强自身管理能力和组织能力的培养，努力提升自我性格中更刚性的一面
个人的能力需要在长期的实践中才能不断得到加强，我将继续立足于本职岗位，扎实工作，摸索经验，坚持原则，不和稀泥，管好一帮人，下好一盘“棋”，为全行工作做好份内之事。
（三）继续加强调查研究，努力提高发现问题、分析问题、解决问题的能力
行正面临企业改革改制和自身业务转型时期，有许多实际问题和困难需要我们自己去发现和解决，我将带领信贷员们深入工作、深入实际，加大调查研究的力度，多写些好的文章，多推介好的经验，为行领导决策提供更加真实可靠的现实依据。
总之：在年度的工作中，自己能严格要求，以身作则，做了一些自己应该做的工作，我计划在新年度里，继续加强学习，发扬自己以前工作中的优点，克服自己的不足，改进工作作风，大胆治理、大胆工作，与同志们一同完成上级交给的各项工作任务。
**县农业发展情况简介
**县地处青藏高原东南缘，四川省西南角，***市东北部，是长江上游资源开发和生态保护的重要区域，幅员面积***平方公里，辖***个乡镇，总人口***万人，其中农业人口***万人。县境内最低海拔***米，最高海拔***米，属南亚热带干热河谷立体气候，年均气温***℃，年均日照***小时，年均降水量***㎜，是天然的“大地温室”和全国少有的低纬度、高海拔热作区，独特的气候条件极有利于发展特色农业，农产品具有早、稀、特、优的特点，以早春蔬菜、晚熟芒果、早熟枇杷为主的南亚热带特色农产品享誉省内外。我县先后被评为*****县、全省*****产业基地强县、******建设示范片、全省*****财政奖补试点县、全省统筹城乡配套改革试点县、全省金融生态环境示范县，全省“*****工作先进县，纳入******项目区。
我县“三农”工作以科学发展观为统领，紧紧围绕“*****”的目标，坚持“以现代农业规范为取向，以全域全程全面规划为基础，以农民持续增收为核心，以产业基地和村落民居标准化建设为重点，以整体协调推进为路径，以引导机制建设为保障，以省级新农村示范片建设为抓手，不断创新工作机制，有效整合各种资源，强力推进新农村建设，农村经济实力和农业发展活力不断增强，粮食增产、农民持续增收、社会和谐稳定，全县“三农”工作又好又快发展。预计2011年全县农业总产值达****亿元，增速为****%；
农业增加值达****亿元，增速为***% ；
农民人均纯收入达到****元，增长****%。
一、**县农业发展基本情况
近年来，我县以新农村示范片建设为带动，加强农业综合生产能力建设、现代农业产业基地建设，扎实推进社会主义新农村建设，全县农村产业连片发展已具规模，靓丽的新型村落民居正在形成，基础设施日益完善，公共服务全面延伸。
基础设施建设不断改善。立足于转变农业生产方式，提升农业综合生产能力，着力建设适宜发展现代农业的高标准农田，整体连片推进基础设施配套，基本实现了田网、渠网、路网“三网”配套，农田排灌能力、土壤培肥能力、农机作业能力“三力”提升。2011年共投入资金14603万元，比上年增长54.3%。开工水利工程项目1493个，整理土地21800亩；
建成通村通畅公路118.2公里，治理水土流失30平方千米；
防渗整治渠道154.02公里，新建蓄水池（窖）30口，新建沼气池1500户，三改（改厨、改厕、改水）1500户；
整治病险水库2座，新建引水管道40.92公里；
新增有效灌溉面积2万亩，恢复改善灌面3.03万亩。
特色产业基地初具规模。依托气候资源优势，大力发展特色、精品、高效农业，扎实推进主导产业连片发展。到2011年，全县形成优质粮基地18.9万亩、产量8.5万吨，特色蔬菜基地5.2万亩、产量17.55万吨，优质烤烟基地6万亩、产量17.6万担，
二〇一二年一月六日
**县农业发展情况简介
**县地处青藏高原东南缘，四川省西南角，***市东北部，是长江上游资源开发和生态保护的重要区域，幅员面积***平方公里，辖***个乡镇，总人口***万人，其中农业人口***万人。县境内最低海拔***米，最高海拔***米，属南亚热带干热河谷立体气候，年均气温***℃，年均日照***小时，年均降水量***㎜，是天然的“大地温室”和全国少有的低纬度、高海拔热作区，独特的气候条件极有利于发展特色农业，农产品具有早、稀、特、优的特点，以早春蔬菜、晚熟芒果、早熟枇杷为主的南亚热带特色农产品享誉省内外。我县先后被评为*****县、全省*****产业基地强县、******建设示范片、全省*****财政奖补试点县、全省统筹城乡配套改革试点县、全省金融生态环境示范县，全省“*****工作先进县，纳入******项目区。
我县“三农”工作以科学发展观为统领，紧紧围绕“*****”的目标，坚持“以现代农业规范为取向，以全域全程全面规划为基础，以农民持续增收为核心，以产业基地和村落民居标准化建设为重点，以整体协调推进为路径，以引导机制建设为保障，以省级新农村示范片建设为抓手，不断创新工作机制，有效整合各种资源，强力推进新农村建设，农村经济实力和农业发展活力不断增强，粮食增产、农民持续增收、社会和谐稳定，
全县“三农”工作又好又快发展。预计2011年全县农业总产值达****亿元，增速为****%；
农业增加值达****亿元，增速为***% ；
农民人均纯收入达到****元，增长****%。
一、**县农业发展基本情况
近年来，我县以新农村示范片建设为带动，加强农业综合生产能力建设、现代农业产业基地建设，扎实推进社会主义新农村建设，全县农村产业连片发展已具规模，靓丽的新型村落民居正在形成，基础设施日益完善，公共服务全面延伸。
基础设施建设不断改善。立足于转变农业生产方式，提升农业综合生产能力，着力建设适宜发展现代农业的高标准农田，整体连片推进基础设施配套，基本实现了田网、渠网、路网“三网”配套，农田排灌能力、土壤培肥能力、农机作业能力“三力”提升。2011年共投入资金14603万元，比上年增长54.3%。开工水利工程项目1493个，整理土地21800亩；
建成通村通畅公路118.2公里，治理水土流失30平方千米；
防渗整治渠道154.02公里，新建蓄水池（窖）30口，新建沼气池1500户，三改（改厨、改厕、改水）1500户；
整治病险水库2座，新建引水管道40.92公里；
新增有效灌溉面积2万亩，恢复改善灌面3.03万亩。
特色产业基地初具规模。依托气候资源优势，大力发展特色、精品、高效农业，扎实推进主导产业连片发展。到2011年，全县形成优质粮基地18.9万亩、产量8.5万吨，特色蔬菜基地5.2万亩、产量17.55万吨，优质烤烟基地6万亩、产量17.6万担，
特色水果基地8.8万亩、产量4.65万吨，干果（核桃）基地12.13万亩，优质中药材基地1.4万亩。加大规模养殖场和养殖小区的建设力度,促进畜牧业生产方式的转变，助推畜牧业的发展，建成生猪标准化养殖小区28个、肉牛标准化养殖场24个。特色水产基地建设加快，建成西南地区最大的早繁育苗基地，全县网箱养殖达6000余箱，水产品总产量达1.24万吨。
产业经营两个带动明显。牢牢抓带动主体培育、农产品品牌打造、新型农民培养、利益机制联结四大关键，加快推动农业产业化经营发展。初步建成集科技、信息、培训、加工、仓储、营销为一体的攀西现代农业特色产业园区，农产品初加工率达76.2%。2011年全县已有农业产业化龙头企业12个（省级4个、市级10个、县级2个），合作社总量达到90个，农业产业化经营范围覆盖了全县所有的农业领域，初步形成了市场牵龙头、带基地、连农户、促产业的产业化发展格局。
集镇民居面貌大为改观。紧紧围绕“一心两区三组团”战略部署，结合特色产业基地建设、小城镇开发、灾后恢复重建、工矿企业搬迁、城乡环境综合治理等工作，引导农民适度集中居住，打造因山顺势、因地制宜、聚散有章、错落有致的新型村落民居。建成白马、垭口等一批功能完善、环境优美、特色鲜明的重点集镇。编制了《**县县域新村建设总体规划》、《**县城乡风貌规划》和20个新村聚居点建设规划设计，推进了11个新村集中居住点建设，新建农房1604户，实施农房风貌塑造
9007户。
二、农业投入机制
坚持“多条渠道进水，一个池子蓄水，一个龙头放水”的资金投入原则，广辟资金渠道，建立财政投入、涉农资金捆绑、金融机构信贷支持、帮扶单位资助、受益群众筹集、社会各界捐助、政策优惠减免的筹资机制，实行“三农”项目打捆、资金整合投入。
搭建融资平台，创建金融服务机制。多渠道搭建金融投融资平台，有效整合各种资源，整体推进省级新农村示范片建设和其他面上工作。创新金融信贷机制，鼓励和引导涉农金融机构开展农村金融信贷产品创新，采取小额农贷、三户联保、办理惠农卡、设立助农取款点等形式，与农行、农村信用社等金融机构建立小额贷款服务合作关系，并与各项支农惠农金融政策结合、挂钩，搭建农民群众所需资金平台，利用累积信用记录破解农户贷款难问题。仅2011年，驻县金融机构共向示范片建设区农户贷款1.89亿元。
2011年全县农业农村经济投入总额达11.96亿元，财政支农投入达2.6亿元；
国家固定资产投资用于农村预计达3.8亿元；
整合农业、水利、农机、农业综合开发、农村公路建设等30多个涉农项目的资金16675万元统筹用于示范片建设，同时，引导民间资金投入44207万元，其中带动群众自筹资金投入19785万元。
三、下一步农业发展重点
我县将坚持用新型工业化思维谋划农业，用新型城镇化理念建设农村，用农业现代化实例引导农民。力争到2015年，县域生产总值翻一番，突破140亿元；
地方财政时购入翻一番，突破12亿元；
农民人均纯收入翻一番，达到12800元以上。
从今年起，我县将进一步加大农业投入，加强农业基础设施建设，上马一批重大涉农建设项目和民生工程。一是农业基础设施。从2011年到2013年，发展高效节水灌溉面积6.69万亩，预计总投资1.23亿元，其中2012年计划完成2万亩，投资4200万元；
2012年启动马鞍山水库建设，设计投资4.1亿元；
到2015年，全县实施通村公路建设150公里，预计投资7500万元。二是现代农业产业基地建设。到2015年，全县初步建成8个现代农业示范园，设施蔬菜面积达到4.5万亩，蔬菜种植面积达到9万亩以上；
核桃种植面积达到17万亩；
林下种养业8万亩；
优质烤烟种植面积达到7.5万亩；
特色水果种植面积达到7.5万亩。三是新村建设。2015年实施新村建设150个聚居点，涉及8.58万人，预计财政投资5.89亿元。
在今后的五年，我县紧紧围绕中央、省、市关于农业农村工作的发展要求，抓住发展机遇，在上级党委、政府的正确领导下，在各级金融机构和社会各界的大力支持下，带领全县人民，坚持以建设特色经济强县，构建和谐幸福**为目标，坚持“三化”互动，大力发展现代农业，为实现全域全程全面小康
新农村而努力奋斗。
二〇一二年一月六日
农行个人负债业务的调研报告
做实激励措施，深挖营销潜力。农行山东新泰支行根据考核导向，合理配置资源，提高重点指标的考核权重，突出加大存款考核力度，对个人存款实行目标化、精细化管理，增加旬末考核指标，推动个人存款的稳步增存。同时，充分发挥考核办法的正向激励作用，实施“正负激励”措施，拉大排名前位和后位网点的奖励级差，增强员工加快营销的紧迫感。
做强品牌服务，争取营销主动。该行将优质服务作为树立品牌、吸引客户的“门面工程”，完善网点各岗位人员配置，常态化开展优服演练，坚持明察和暗访相结合，定期进行领导巡查、优服办视频监测，并通过即时通报和大会点评等方式，提升员工用心、周到服务客户的自觉性，固化优服导入成果。同时，加强业务分流，先后多次召开自助设备管理员、大堂经理等专题会议，培养员工主动分流意识，提升网点自助设备使用率。
做精业务宣传，强化营销推广。将业务宣传作为提升品牌知名度的重要抓手，抓住重点节日，突出“农行村村通”、“农行进万家”等主题，以当地电台、报纸等为平台，开展多维度、全方位、立体化的宣传，并配合开展送“福”上门、送知识入户等活动，造声势、聚人气。同时，组织网点开展“六访”、“服务进社区，理财进万家”、“大学生理财产品营销擂台赛”等活动，提高理财产品等负债载体营销和代发工资等公私联动营销频次。落实分级、分层维护体系，提供“一站式”服务，充分发掘潜在客户群，及时锁定优质客源，提升存量客户贡献度。
围绕“三农”业务可持续发展问题，农行XX省分行深入新乡、安阳、许昌、营业部等4家二级分行和新乡长垣、安阳滑县、汤阴、内黄、许昌长葛、禹州、营业部新郑等7家县支行进行了专题调研。通过调研，对农业银行开展“三农”业务形成了一个较为全面客观的认识。
一、惠农卡和农户小
额贷款业务开展情况
（一）全省业务进展情况
自2008年8月份农行河南省分行开办惠农卡和农户小额贷款业务以来，通过采取多种有效措施，“三农”业务取得了明显成效。截至2009年8月31日，全省共发放惠农卡176.5万张，新增114.48万张；
惠农卡授信31万户，新增27.44万户；
农户小额贷款余额64.69亿元，新增52.78亿元，与系统内相比，新增发卡量居全国第3，新增授信户数居第1，新增贷款居第2，授信率居第5。
（二）业务推进的主要做法和经验
1.借助外力，打造“亮点”。农行许昌市分行探索出了“六个平台、六个抓手”的业务开展方式；
安阳分行设立风险补偿基金不仅为安阳的“三农”贷款提供了风险保障，也为全省乃至全国构建“三农”风险防范体系提供了新思路。
2.围绕特色，确定重点。各行在充分调研的基础上，对所辖各主要特色资源带进行调查梳理，根据各地经济特色和农户资源情况，把特色村（专业村、明星村、信用村、小康村）作为开展业务的推进重点。
3.八个到位，夯实基础。一是观念转变到位；
二是队伍建设到位；
三是硬件支持到位；
四是责任界定到位；
五是宣传营销到位；
六是风险控制到位；
七是考核激励到位；
八是借助外力支持到位。
4.六个强化、严防风险。一是强化制度保障；
二是强化道德风险控制；
三是强化资格准入；
四是强化“四双”运作；
五是强
化风险赔付；
六是完善担保方式。
5.五种模式，拓宽渠道。一是“公司+农户”模式；
二是“合作社（行业协会）+农户”模式；
三是“党政机关、协管员+农户”模式；
四是“信用村+农户”模式；
五是“特色项目+农户”模式。
6.点面结合，整体推进。一是整村推进，集中连片；
二是依据经济特色，分区域推进；
三是分片包干，全面推进；
四是以农村网点为中心整体推进；
五是以城带乡，以县城网点包乡镇；
六是依据网点布局，侧重业务重点。
二、调研中发现的问题和存在的不足
（一）思想认识还未完全到位。在调研时发现，部分“三农”业务推进不力的县支行，人员观念转变慢，思想不解放，心有余悸、过分谨慎，在办理农户贷款时，只发放公薪人员担保贷款，对“三户联保”、“五户联保”等担保形式贷款不敢发放。
（二）农村网点少，服务半径不足。由于前期撤并网点因素，目前该分行县域网点覆盖率普遍较低，有限的物理网点与农村庞大的金融需求存在着突出矛盾。而该分行在县域小额贷款方面的主要竞争对手农信社和邮政储蓄银行网点覆盖面大，网点布局多，农村乡镇网点数量不足已成为影响开办“三农”业务的重要原因之一。
（三）客户经理人员缺乏，素质有待提高。尽管该分行通过对人力资源进行优化整合，充实了一批人员从事“三农”业务，但“三农”客户经理紧缺的局面仍无法得到根本改变，严重制约着该分行进一步支持“三农”的力度。
（四）部分信贷政策与业务发展不相适应。一是业务审批权限集中。该分行中型以上企业的评级、授信审批权限在一级分行，链条较长，流程复杂。与县域中小企业“额度小、周期短、频率高”的融资需求不相适应。二是政策调整频繁。如全额质押承兑汇票，农总行有授权，而省分行却控制限额，不让县支行办理。
（五）惠农卡使用率低。由于多种原因，惠农卡除农户小额贷款外其他加载项目很少，加上农村网点少，农民用卡意识不强，惠农卡使用率较低，并且，大部分农民认为惠农卡就是贷款卡，贷不到款就不会使用，造成大量睡眠卡。如果明年惠农卡收取年费，从卡上直接扣收，不仅增加农民负担，还会给该分行服务“三农”带来不利舆论影响。
（六）绩效考核机制还需改进。一是综合绩效考核与任务完成情况联系不大。二是跟单计价政策执行难度大。如农行河南省分行对存款、贷款、中间业务等许多产品出台跟单计价办法，却不匹配费用，导致二级分行兑现不力。三是专项考核占比高。如委托资产清收一项，占权重较大，并且对完不成行的双倍扣分，
完成行不扣不奖，造成完成任务行和完不成任务行积极性不大。
（七）服务“三农”交通工具和办公机具急需解决。在“三农”业务逐渐扩大的过程中，仅仅依靠目前的办公设施、交通工具已适应不了加快支持县域经济的需要。如个别县支行部分机器已使用了8年，影响业务进度。
（八）信息支持不
到位，产品创新滞后。与他行相比，该分行金融产品品种单一，性能滞后，与同业在比较中失去优势地位。
三、下一步工作思路和建议
（一）树立“大三农”观念，抢占县域优质客户资源。从调研的几家经济强县来看，新郑、长葛、长垣、禹州等县域经济强县都形成了各自独具特色的产业集群，培育了一批优质的客户资源。但从该分行的资产业务状况来看，目前的存量资产业务占比较少，与当地县域经济的快速发展极不适应。因此，树立“大三农”观念，精细实施蓝海战略，做大做强县域业务，强力扩大县域资产应成为下一步的工作重点。
（二）因地制宜，分类指导。根据各地“三农”业务和县域经济发展状况，区分不同地区和不同类型的业务，因地制宜，方式多样，实行差别化的经营政策。一是把中部百强县前40名的县作为重点，充分利用其区位优势和优越的发展条件，积极支持县域经济发展壮大，支持优势特色资源开发、专业批发市场建设，方式可由省分行直接定县或由二级分行确定整体推进的重点县，开展资产业务。二是对部分粮棉大县和贫困县或以农业为主体的县，要根据其优质法人客户资源匮乏、优良中小企业客户少的情况，积极推进惠农卡的办理，加快农户小额贷款的发放，以此改变资产结构，提高经营效益。三是对农户小额贷款发展较快的整体推进试点行许昌分行和滑县支行，人均管户数量和管户金额已接近饱和，承受能力有限，要充分挖掘非试点行的潜力。四是政策制订要体现科学性，注重实际。在分配任务、进行转授权时，要根据当地经济结构、客户资源、农行服务能力等情况，进行类别划分，突出特色经营，不能搞“一刀切”。
（三）加大利润考核力度，以利润为中心开展业务。发展可持续是农行从事“三农”金融服务工作的核心要求，要实现可持续发展，必须要以利润为核心。调研的几个经济强县支行，利润增长幅度较快，有潜力可挖。建议对二级分行考核时要突出利润的核心地位，加大对利润的考核，引导各行以利润为中心开展业务，实现利润的大幅增长。
（四）积极创新，拓宽合作渠道。调研发现，各行现在的“三农”业务推进方式均是根据当地的经济特点和服务能力探索出来的，具有一定的操作性和借鉴性，可在全行推广。同时，还要积极鼓励创新，在现有发展模式基础上，充分借助外部人力资源，拓宽合作渠道。通过与组织部联手，抓大学生“村官”；
与妇联会联手，抓巾帼创业；
与共青团联手，支持青年创业；
与政府联手，支持新农村建设。
（五）加强队伍建设，提高人员素质。一是结合业务发展规划，开拓新的用人机制，建议采取劳务派遣的方式充实一批人员到一线业务岗位，置换出业务素质强的人员担当“三农”客户经理，提高服务“三农”的整体素质。二是保持所主任、客户经理岗位的相对稳定，两年一轮岗的规定，与实际脱节，调整频繁，不利“三包一挂”，建议延长管户客户经理的轮岗时间，为防范风险，可对其增加审计次数。必须轮岗时，原办理业务在未收回之前可暂不交接，仍由原管户客户经理负责到底。
（六）加快网点建设，优化网点布局。一是对经济发展较快，资源丰富的重镇尽可能创造条件，有计划的恢复一些网点，以内部调整为主，扩大服务半径。二是在对网点的改造或装修等建设方面，要减少审批环节，加快审批进度，相关部门多加强协调沟通，切实解决基层所需。
（七）完善考核机制、加大费用资源配置。一是单独切块配置“三农”业务大行工资和费用。由“三农”大行之间重点按“三农”指标、综合绩效，并适当挂钩经济增加值分配。二是当前省分行对经济资本回报率的设定的标准值高达35％，这对于经营任务重、业务拓展难、盈利空间小的“三农”大行压力极大，达不到上级行设定标准将在考核和资源配置中处于落后地位，进而影响到业务发展和员工的士气。建议省分行对“三农”事业分部序列的各级行绩效考核标准值适当降低。三是对重点业务的跟单计价，省行要拿出相应资源来匹配，不能光出政策，不出资源。或由二级分行依业务开展状况和自己能创收的资源自定标准。
（八）理顺大额农户贷款政策，纳入考核范围。调研中发现，农户大额贷款需求量大，要求迫切，是该分行拓展县域资产业务的一项重要产品，而配套的政策要求，不利于进一步开展此项业务。建议省分行从业务发展角度考虑，慎重研究配套政策，并将农户大额贷款纳入“三农”业务考核范围。
（九）对经济资源丰富、业务发展较快、利润水平较高的经济强县，在人员、费用、职数配备等资源配置上要适当给予倾斜。一是可定向增配大学生，提升人员整体素质，缓解人员不足的压力。二是提升机构层次，对班子增加一名职数，专司负责大“三农”业务，对“三农”部经理、二级支行行长可“低职高聘”高聘为副科级。三是穿透式配置效益工资和发展费用及业务宣传费，提高内存发展动力。四是增加贷款审批权限。将小企业评级、授信权限下放到县支行，中型企业审批权放给二级分行。五是解决客户经理的交通工具问题。建议以工作站或小组为单位配备必要的交通车辆。
常怀感恩，报效农行
各位领导、各位同事：
我叫张伟，是中华北大街分理处的一名普通柜员。当回想起在农行工作成长的点点滴滴，一阵感动涌上心头。刚入行时我看到发社保工资时大厅里排长队的人群；
看到客户存钱所拿的都是些五角、一元面值的钞票时；
看到被没收了假币后那痛哭流涕的泪水，我体会到了这份工作的价值和意义所在，明白了生存才是发展的前提，只有首先解决了生存的大问题，才能谈到日后如何发展，不然那些激情与梦想也不过是没有立足之地的空中楼阁，只能是想想而已的空谈。正是这种领悟让我明白我不应该抱怨工作的劳累枯燥，而应该感谢农行给了我一个生存的平台，是农行给了我从事金融工作的机会，给了我这个步入社会的起点。
柜员是一个既普通又平凡的岗位，在这个平凡的岗位上我的原则是认真对待我经手的每一笔业务。我要求自己认真执行各项规章制度，处处注意风险防范，使自己始终保持着较强的事业心和责任感，爱岗敬业，团结同事，认真工作。因为我明白行兴我荣、行衰我耻的最根本道理，这个道理始终激励自己在一个平凡的岗位上，努力追求着无悔的人生。
去年我行组织的内训现在依然历历在目，严格的要求让我们学会了如何用标准的服务为客户办理业务。还记得内训后的第一天早晨我们向客户鞠躬问候时客户们满意的笑容，这让我懂得尊重客户就是尊重自己。从那以后我少了些急躁，多了些宽容。记得有一位老师傅着急去看病要取钱的时候，我们得知情况后向其他客户做出解释后，得到他们同意后优先给她办理业务，但当她输完密码我发现不对时，我没有在急躁的说你输的密码不对，这样只能增加客户的紧张心理，我说：“老师傅，是不是看不清我们的密码键盘呀，我们这种事最新的乱码键盘，您再重新输入一次吧”。当她再次输入错误时，我知道她只有最后一次输入密码的机会了，我没有让她立刻再输入，当我发现她的定期存单是五年前的存单时，我就提醒我们的密码1—6位数，她才输对了密码。老师傅非常感谢我们，一直称赞农行的服务水平高并且说让她把家里的定期都导到我分理处。
还有一次已经下午马上就要下班了，一位客户提着一只旅行包，来到我所在的柜台前，焦急地问：“我要给厂家汇钱，还等着发货呢，能不能帮个忙呀？”，当时我已经结帐完毕，但看到客户焦急的神情，我还是非常热情地为这位客户办理了几万元的汇款业务。客户感激地说：“没想到你们农行的服务这样灵活、到位，真是太感谢了！”。没过几天这位客户又一次找到了我，说要在我分理处办张白金卡，随即给我分理处存款100多万元。上述只是两个缩影，我坚信始终心系客户，终究会给自己带来回报的。
当然一个人的力量是托不起整个太阳的，只有团体的力量才能支撑起一片天空。而中华北正是这样一个团结互助的集体，是一个没有纷争的集体。在任建利主任的带领下，我们一直努力的做好自己的本职工作，绝不放松工作的每一天。在一季度的“春天行动”中，面对支行给的各项任务，从主任到各个柜员我们都全力以赴，在任主任的带领下基本完成了分配的任务，取的了可观的成绩。在这期间任主任牺牲了自己宝贵的休息时间出去拉存款，使我分理处的储蓄存款业绩有了一定提高；
面对我分理处柜员少的局面，郄跃龙主动向支行请求当一定时间的柜员，减轻了我分理处客户排队时间长的问题；
由于吴京华和宋薇积极推销中间业务，使我分理处完成支行分配任务。同时会计主管刘菊彩总是在第一时间传达上级行的指示，让我们对各项业务都有了更新的认识。5月份封晓的加入给中华北注入了新的血液，相信中华北会越来越好。
“人无我有，人有我优”，中华北分理处就是凭着这真心、贴心的服务，取得了突出的成绩。所谓“学如逆水行舟，不进则退”，在这个充满挑战、充满竞争的社会里，成绩只能说明过去，并不代表将来，我们继续努力。目前世博正在举行，全世界焦点都在中国，金融服务又成为媒体关注的对象，我们永不懈怠，为北城的明天付出自己最大的力量！
农行楚雄分行县域建筑业贷款调研报告
省分行农村产业金融部：
根据省分行《关于开展县域建筑业信贷业务调研的通知》和总行《关于上报县域建筑业贷款业务试点情况的通知》要求，现将楚雄分行开展县域建筑业信贷业务情况报告如下：
一、县域建筑业贷款情况
（一） 贷款情况
截止2010年末，我行县域建筑业贷款余额为13,800万元（注：我行九县一市均为县域），比年初增加3130万元，比2010年2月末增加2730万元，未产生不良贷款。从贷款期限来看，均为一年期贷款；
按贷款品种，全部贷款均为短期流动资金贷款；
按贷款方式，保证担保贷款余额为3000万元，比年初增加3000万元，比2010年2月末增加3000万元；
按贷款投向，2010年末房屋建筑工程建筑贷款余额为10,660万元，比年初增加2280万元，比2010年2月末增加2580万元；
铁路、道路、隧道、桥梁工程建筑贷款余额为1700万元，比年初增加700万元，与2010年2月余额持平；
建筑安装业贷款余额1440万元，比年初增和2010年2月末均增加150万元；
按贷款投向行业，房屋和土木工程业贷款余额为12,360万元，比年初增加2980万元，比2010年2
- 1从所有者权益来看，所有者权益5000万元以上的3户，所有者权益5000万元以下的5户。分别是：云南楚雄永兴建工集团有限公司（二级资质，所有者权益9300万元）、云南省第四公路桥梁工程公司（二级资质所有者权益24401万元）、楚雄滇中电力实业有限公司（三级资质、所有者权益4580万元）、云南世恒建设工程有限公司（二级资质、所有者权益2767万元）、云南禄丰金山建筑工程有限责任公司（二级资质、所有者权益2901万元）、大姚博业建工有限责任公司（二级资质、所有者权益2618万元）、大姚金碧建业有限公司（二级资质、所有者权益3955万元）、云南南华宏强建工（集团）有限公司（二级资质、所有者权益6828万元）。现将这10户建筑业贷款客户的情况介绍如下：
（1）云南楚雄永兴建工集团有限公司
云南楚雄永兴建工集团有限公司，地址：楚雄开发区丰胜路58号，法定代表人：陈护国，注册资本：5063.52万元，实收资本：5063.52万元，公司类型：自然人出资有限责任公司，经营范围：房屋建筑；
线路、管道、设备安装；
装修装饰；
建筑配料、钢材、五金、交电、化工、日用百货销售；
机械设备租赁。施工总承包企业资质为二级，2009年资产总额28397万元，负债总额19096万元，实现主营业务收入18434.33万元，实现主营业务利润3335.09万元，实现营业利润929.41万元，实现净利润401.64万元。净现金流量为
- 3⑶楚雄滇中电力实业有限公司
楚雄滇中电力实业有限公司成立于1996年5月31日，2000年改制后由楚雄滇中电力实业有限公司职工持股会和云南滇能（集团）控股公司共同出资组建成立的有限责任公司，住所：楚雄市团结路4号，法定代表人：田洪，公司类型：有限责任公司，注册资本人民币2512万元，实收资本人民币2512万元。资质等级：送变电工程专业承包三级，2010年企业信用等级为AAA级，公司及高管无不良信用记录，2009年资产总额8766万元，负债总额4185万元，主营业务收入8830万元。2010年末贷款余额250万元，贷款形态为正常。
⑷云南世恒建设工程有限公司
云南南世恒建设工程有限公司成立于1997年11月28日,注册资本为2,113万元，实收资本2,113万元。公司地址：禄丰县金山镇龙城路。公司类型：自然人出资有限责任公司，法定代表人：樊继明，资质等级：施工总承包企业二级，企业信用等级：AA级，2009年末资产总额6686万元，负债总额3919万元，主营业务收入5467万元，利润总额486万元，2010年末在我行的贷款余额为800万元，贷款形态为正常。
⑸云南禄丰金山建筑工程有限责任公司
云南禄丰金山建筑工程有限责任公司成立于2001年1
- 5⑺大姚金碧建业有限公司
大姚金碧建业有限公司成立于2002年7月，公司地址：大姚县金碧镇南门外，注册资金：2266万元，法定代表人：王新生，公司类型：有限责任公司，资质等级：施工总承包企业二级，2010年度信用等级：AA+级，公司及高管信用履约情况良好，无不良信用记录，2009年末资产总额4732万元，负债总额777万元，主营业务收入10143万元，利润总额601万元。2010年末在我行的贷款余额2800万元，贷款形态为正常。
⑻云南南华宏强建工（集团）有限公司
云南南华宏强建工（集团）有限公司成立于2006年7月17日，注册资本5136万元;实收资本5136万元;公司类型：自然人出资有限责任公司；
经营范围：房屋建筑、水电安装、装饰装璜、道路施工、市政工程建设、水利水电工程施工、五金交电、建筑材料、日用化工零售；
法定经营地址：南华县龙川镇龙山路77号;法定代表人：张毅强，资质等级：专业承包二级，2010年信用等级：AA+级，公司及高管信用履约情况不良好，无不良信用记录，公司2009年末资产总额9652万元，负债总额2825万元，主营业务收入10576万元，利润总额838万元。2010年末贷款余额2800万元，贷款形态为正常。
（三）贷款质量、风险点、主要防范措施及贷后做法
- 7
（二）但《办法》在办理建筑业贷款中仍存在一些的问题，主要是：办法设臵了建筑业的准入区域和准入门槛，制约了建筑业贷款的发展。我州九县一市，建筑业贷款准入的只有二县一市，另外七个县都无法办理建筑业贷款，建筑业贷款不能准入的7个县，有一定实力、有发展前景的建筑企业，均被我行拒之门外，业务被他行占领，制约了我行县域贷款业务的发展。
调整建议：
1、对建筑业贷款区域的准入区别对待，对西部欠发达地区，县域建筑业总产值应降到2亿元；
2、对建筑业贷款不能准入的县域，准入企业的所有者权益应降到2000万元，而非5000万元。
三、楚雄州建筑业发展情况
2009，楚雄州全州生产总值（GDP）342.35亿元，比上年增长12.2%。其中：第一产业增加值80.78亿元，增长5.8%；
第二产业增加值142.52亿元，增长14.1%；
第三产业增加值119.06亿元，增长14.2%。第
一、第
二、第三产业对生产总值增长的贡献率分别为17.9%、40.5%和41.6%，分别比上年下降2.7个百分点、下降6.3个百分点和上升9.0个百分点。
全州有四级以上资质的建筑企业167个，完成总产值50.04亿元，比上年增长15.3%，实现利润1.66亿元，增长27.7%，实现税金及附加1.28亿元，增长21.9%。
我州建筑企业的金融需求主要是流动资金贷款、银行承
- 9资金贷款，但2011年公司有签发银行承兑汇票和银行承兑汇票贴现的需求，预计2011年公司将申请签发5000万元银行承兑汇票，银行承兑汇票贴现预计1000万元。
四、同业情况
从我州建筑业贷款的情况看，竞争较为剧烈，特别是实力强的建筑企业更是同业争夺的焦点。以云南第四公路桥梁工程公司和楚雄永兴建工集团有限公司为例，云南第四公路桥梁工程公司基本账户开设在建行，贷款也在建行，但因其实业雄厚，各家银行纷纷介入，到2010年末，建行也没有贷款，工行有贷款余额1500万元，我行2009年介入该企业，2010年度授信额度1200万元，贷款余额700万元；
楚雄永兴建工集团有限公司自1990年以来一直就是我行扶持发展壮大的建筑企业，2005年时贷款最高余额7700万元，但是近几年来农村信用社积极介入，部分存款账户已开设到农信社，2010年末农信社贷款余额为2000万元，我行的贷款份额也在降低。
从同业建筑业贷款上来看，信用社的准入门槛相对较低，在我行不能准入的县域，均是被信用社占领。目前，我行在建筑业贷款上仍然保持竞争优势，这是因为在多数县域，商业银行只有农行一家，竞争对手仅有信用社的原因。
政策建议：为了保持我行在县域建筑业贷款上的竞争优势，应区别对待，不能搞一刀切，仅看县域建筑业生产总值
- 1112 -
农村电商调研报告
农村基层调研报告
农经调研报告（共20篇）
农民调研报告（共7篇）