基层央行职能转换后强化履职情况调研报 告
人民银彳了职能转换以来，基层人民银彳丁为有效履彳丁 职责进行了努力实践和积极探索，取得了不少可以借鉴的成 功经验。但是，由于我国市场经济发育程度还不完善，中央 银行理念、制度、体制还有待深化，中央银行履行职责的保 障机制有待加强。加上全球金融危机的暴发，全社会关注议 论金融的现象日益增多，地方党政管控区域金融的趋势日益 明显。这些对基层人民银行依法履行职责、树立中央银行权 威产生了诸多影响，需要引起高度重视和米取有效对策。
一、现实面临挑战：基层央行履职的困难与问题
人民银行职能转换后，基层行履行职能的依据、范围、 方式和程序等发生了很大变化，面临着新的挑战，遇到了诸 多困难与问题，主要体现在：（一）基层行履职边界不清，职能虚化
职责划分不清。首先是人民银行内部职责划分不清。
人民银行“新三定”将人民银行主要职责由先前 14条增加 为18条，明确了人民银行作为国家三大宏观调控部门之一, 更加显现了宏观调控职责。但对于微观操作层面的基层行履 职边界并没有清晰地划出，基层行履行货币政策、金融稳定 和金融服务三大职能过于宽泛，具体履职中的针对性不强， 特另U是履行货币政策、金融稳定两大职能都是虚的。其次基 层人民银行与银监会基层机构职能划分不清。如两者都对信 贷实行“窗口指导”；两者都开展金融形势分析；两者都监 管支付清算、利率等行为，职能出现重叠现象。履职手段缺乏。现在基层央行履行职能范围越来越 宽，但履行职能手段却越来越少。如人民银行基层行负责辖 内金融业的统计。而《人民银行法》只要求银行业金融机构 报送统计报表和资料，并没有要求证券、保险行业报送有关 资料，这就增加了基层人民银行数据采集的难度。乂如《人 民银行法》规定的金融稳定职责条款过于笼统，下面不知该 管还是不该管，该管乂从什么地方下手，具体操作起来比较 迷茫。此外，作为金融服务的组织者，以及反洗钱和征信管 理两大新职能，目前基层行也只是靠自己的影响力去工作。（二）基层行金融协调难度大，地位矮化
核心地位被削弱。长期以来，人民银行的地位强势, 作为金融系统的核心，承担着管理协调金融业的重担，但随 着银监会、证监会、保监会的分设，人民银行管控手段减少, 区域金融协调工作力度越来越弱，地方政府对基层人民银行 的期望值越来越低，基层行协调职能有边缘化的趋势。管控协调部门增多。无论地域大小，每个地区都 客观需要一个金融协调部门，人民银行协调功能降低，就必 然产生新的替代部门。如今，全国各地都在纷纷成立金融办， 由于金融办的职能定位不够清晰，凡是金融工作都想插手， 如向金融机构布置工作任务、下达信贷指标等行为，影响了 基层央行的正常履职，使人民银行“新三定”方案中规定的 由人民银行负责金融协调这项职能难以落实。协调机制有名无实。目前，金融监管协调机制在中央 一级都没有建立，更谈不上省级、市级、县级金融监督协调 机制的建立了，至于涉及跨银行业、保险业、证券业的金融 协调，更是纸上谈兵。从基层外汇管理来看，基层中心支局 尽管与当地海关、税务、公安等部门建立了协调机制，但由 于缺乏从上到下的协调机制，约束力不强，作用不大。（二）基层行金融业务萎缩，功能弱化
基层金融监管功能弱化。《中国人民银行法》依然赋
予人民银行9项监管检查权，但相关法律条款太粗，真正赋 予基层人民银行监管的手段不多，这直接导致基层行履行监 管职能的弱化。对金融违法行为的处罚也难以操作，要么处 罚过严，基层金融机构难以承受，要么处罚过宽，查处未能 真正落到实处。县域金融服务功能弱化。随着金融体制深刻变革和人 民银行职能调整，很多县支行业务职能减多增少，功能逐渐 萎缩，履职面临的问题和困难日益增多。如随着金融电子化 水平的提高，县支行先后有支付结算、联行、事后监督、金 融统计等多项业务职能被取消和集中上收，加上人员不足和 撤销发行库，导致一些基本的金融服务职能或弱化或缺失， 基层行的社会影响力明显减弱，社会公信力下降。（四）基层行履职基础薄弱，机制僵化
用人制度僵化。履行职责靠的是人，人的因素迫切需 要重新审视。基层央行职工素质参差不齐，人员年龄偏大， 难以适应新职能的要求。
人事管理权责不对等，管人在总行, 用人在基层。基层行人员进口过小，出口不畅，新生代人员 补充不足，不适合在人民银行工作的人员也无法责令退出，队伍素质和结构一时很难改变。
组织结构僵化。内设机构和岗位设计“上下一般粗， 左右一个样”。党政综合部门职能分工太细， 分设部门过多， 整合力度不够；业务部门职能交叉重叠，人手不够。如中心 支行的调查统计科，既承担调查统计职能，乂要承担征信管 理等职能，并且职能相关性乂不强。激励制度僵化。基层行员工收入分配制度改革力度不
大，激励机制作用不大，在职员工积极性难以调动 ,部分青
年员工存在不思进取倾向。
二、有为才能有位：基层央行履职的实践与体会
近年来，为适应人民银行职能转换， 更加有效履行职责， 人行新余市中支积极探索履职理念的转变，坚持“以履行基 层央行职责为核心，以支持地方经济发展为己任” 工作理念， 将“维护辖区金融稳定,提供优质金融服务”作为永远的责 任，准确定位，按照高起点定位、高标准要求、高效率运转， 组织开展好各项工作。一是敢于作为。确立“有为才有位” 的工作思路，树立“小中支能作为”的工作观念。大胆提出“部分工作在总行率先，整体工作进入武汉分行、南昌中支
绩效考评先进中支行列”的工作目标，通过建立有效的货币 政策传导机制，建设优良的金融生态环境，提供一流的金融 服务，有效履行基层央行职能。二是主动作为。不等不靠， 积极主动做好各项工作。如在履行金融稳定职能工作中，我 们以金融生态为抓手，大力推动市民金融素质教育，夯实维 护金融稳定的基础。中支连续多年组织开展“金融知识宣传 月”活动，形成了 “人民银行策划、地方党政主导、金融机 构联动、群众热情参与”的金融宣传模式，既受到总行表彰, 乂营造了金融生态建设良好氛围。三是善于作为。积极探索 履职方式的转变，在依法履职基础上积极创新，全力提升金 融服务的能力和水平。如履行货币政策职能中，率先在全省 建立“辖内贯彻货币政策评价体系”，着力提高履行货币政 策职能的执行力；在履行金融稳定职能中，率先在全省建立“金融业务综合执法制度”，强化人民银行金融监管职责； 在履行金融服务职能中，率先在全省建立“金融服务沟通联 系机制”，并制定实施《新余市金融服务环境评价办法（试 行）》，着力改善金融服务环境。有为才能有位。经过多年的努力实践和不断探索，我们 在履行基层央行职责中，产生了较好的效果。一是各项工作 赢得充分肯定。XX年以来累计获得全国“文明单位”、总行“先进集体”、江西省“五一劳动奖状”、新余市“十佳单
位”等荣誉140多项。XX-XX年,有8年荣获武汉分行目标管 理考核先进单位。二是辖内金融发展形势喜人。 XX年末，全市银行存款余额 亿元；贷款余额 亿元，比上年增长 ％,年 均增长％,增幅连续多年保持全省前三位；全市银行业利润 亿元，年均增长 ％。三是社会认可度不断攀升。在全市行风 评议中，市民对我中支的满意率每年都在 95%Z上，名列全市各行政单位前列。
三、办法总比困难多：基层央行履职的对策与思考
为解决基层人民银行履职中面临的困难和问题，使其能 “在上级行有位次，在地方党政有地位，在金融机构有权威， 在社会公众有良好形象”。我们有三个方面的思考：（一）处理好三大关系，不断优化履职环境
1 .处理好与地方党政的关系，争取支持，赢得尊重。
基层人民银行作为中央银行的派出机构，工作中既要紧紧依 靠地方党政，乂不能成为地方政府的一个部门。为此，一是 处理好与地方党政主要领导的关系。要注重主动沟通，要勤 联系、勤汇报，多请示、多宣传，争取取得党政主要领导的 支持。二是处理好与人大、政协等四套班子的关系。在正确解读上级宏观金融政策的前提下，结合实际做好政策咨询和 参谋助于，对代表、委员的意见建议要认真答复、 合理采纳, 以实际行动和独到见解获得信任和尊重。争取在人大、政协 担任重要职位，提高协调能力。三是处理好与经济主管部门 的关系，互通信息，互商工作，加强相关工作的协调促进。四是处理好与地方金融办的关系，注重寻找工作共同点和利 益平衡点，争取对当地人民银行全面履职的支持与配合。正确处理与金融机构关系，建立权威，扩大影响。
广义的金融监管包括预防性监管和保护性监管，银监分设， 只是将预防性监管的职能分出，保护性监管的职能仍由中国 人民银彳了负责。也就是说，并不意味着人民银彳丁现在什么都 不管了，对金融机构无能为力了。因此，基层人民银行不能 放弃属于自己的责任。要把握好履职重点、强化主要职能， 做到有所为，有所不为。把该管的切实管好，把不该管的交 给别人，做到监管既不越位，乂不失职。要改变过去“重服 务，轻管理”的做法，强调管理与服务并重，寓管理于服务 之中，强化人民银行在金融系统中的地位， 发挥好核心作用。正确处理与社会各界的关系，寻求认同，树立形象。
在履行职责的过程中，一方面，要特别注重金融知识宣传工作，拉近人民银行、金融业与企业、居民和社会各界的距离， 提高他们对金融的认知度。
另一方面，在强调自身服务规范、 优质、高效的前提下，对社会提供金融服务不能追求大包大 揽，而要充分发挥人民银行的组织管理作用，全力提高整个 金融行业的服务水平，树立良好形象。（二）实施好三大创新，不断提高履职成效
创造性履行好贯彻货币政策职能。一是构筑政策宣 讲平台。要通过专题报告会、政策宣讲会等方式，宣讲货币 政策，宣讲经济金融形势。二是构筑指导服务平台。要紧扣 地方经济发展目标，根据形势的变化和货币政策的有关要 求，积极为地方经济建设出谋划策；结合经济金融形势及时 为企业提供政策和业务咨询服务。三是构筑银企协作平台。
要积极协助市政府组织银企签约、建立项目库、完善信用担 保体系，制定实施贷款扶持政策，增加民生信贷，鼓励邮储 资金用于当地经济发展，加大金融支持力度；要引导银行开 展、企业参与国际贸易融资，拓宽融资渠道。四是构筑银政 互惠平台。要促成政府认真激励金融机构更好地贯彻执行货 币政策，积极推动政府与金融机构签订战略合作协议，争取 向上寻求政策扶持。2 .创造性履行好维护金融稳定职能。一是营造良好金 融生态建设氛围。要积极宣传良好金融生态环境的意义和作 用，努力将金融生态建设与构建和谐社会有机结合。二是建 立金融生态推进机制。通过制定实施金融生态环境评价办 法，逐步形成政府主导、人行牵头、相关部门分工协作、虽 化考核评价的高效工作机制。三是促进金融生态诚信建设。
要大力倡导金融信用先行工程，以行业信用促社会信用，通 过金融生态建设引领信用社会建设。四是筑牢金融生态基础 工程。要抓好金融知识宣传，提高市民金融素质；加强征信 管理，培育市场主体信用意识。创造性履行好金融服务职能。一是构建金融服务机 制。要建立区域金融服务沟通联系机制，制定实施金融服务 环境评价办法，建立金融服务工作检查机制。二是完善金融 服务功能。优化金融服务资源配置，改善金融服务条件，建 立完善的金融服务平台。三是注重自身业务创新。要在人民 币管理、国库经理、支付结算和外汇等方面进行创新，实现 “一站式、便捷式”服务，提供优质的金融服务。（三）落实好三个坚持，不断提高履职权威
1 .坚持精细管理，夯实履行职责的基础。赢得尊重首 先要自我尊重。人民银行基层行要想提高地位，树立权威， 必须内强素质，外树形象。因此，必须从严治行，制度治行, 建立精细化的管理模式，强化内部管理。同时要全面加强内 控机制建设，确保安全无事故，夯实全面履职的基础和保障。
否则其他一切都无从谈起。坚持金融监管，强化履行职责的保障。一要严格执 法。充分运用9项金融监管现场检查权，该出手时就出手， 加强对反洗钱、国库、人民币流通、支付结算和结算账户等 业务的监管，加大查处力度。二要综合监管。整合金融监管 职能，开展对银行业金融机构的综合业务执法检查，提高金 融监管合力。三要功能监管。发挥中央银行金融业务平台作 用，优化中央银行金融服务，强化金融业务准入备案审核， 寓监管于服务之中。四要集中防控。根据履行金融稳定职责 需要，探索建立辖内金融风险集中评估防控工作机制。强化 对新设金融机构和法人金融机构的风险评估。坚持调研兴行，提高履行职责的话语权。积极响应 总行“调研兴行”号召，强化“提高素质，当好参谋”理念， 针对区域经济金融运行的热点难点，深入开展调研活动，为 地方党政提供有价值的决策参考依据和建议，真正提高基层 人民银行的话语权。