向“不良贷款”开战：
＃＃农村合作银行清收不良贷款纪实
资产质量是银行企业的生命，提高资产质量，追求可持续发展日益成为各商业银行的共识。如何才能提高资产质量，追求可持续发展？今年以来，＃＃＃＃农村合作银行把清收处置不良贷款工作作为今年工作的重中之重，在＃＃市政府强力主导下，集全行之智，举全市之力，对不良贷款坚决“出重拳、下重药、除重疾”，全力以赴打好不良贷款清收攻坚战。截至6月末，不良贷款按五级分类下降19218万元。
开方：新老划断
隐性不良贷款一直以来是制约原农村信用社发展的“顽疾”，但由于以往清查工作不彻底，致使隐性不良贷款始终无法充分暴露，进而造成清收工作很被动。为彻底掌握我行的贷款形态，加强信贷管理，特别是加强对风险资产的管理，全面、真实反映不良贷款状况，2007年我行花了大量的精力，组织人员对信贷资产进行了一次彻底的清理分类，基本摸清了我行信贷资产的真实情况，对新老贷款彻底进行划断。
治疾：内外清收
将历史包袱全面暴露是为了我行更好更快发展，便于集中精力抓不良贷款清收处置。为全力做好清收工作，＃＃农村合作银行采取内外清收方式，即内部清收和借力清收两种形式，向“不良贷款”挥利剑，除毒瘤。
一、内部清收
1、健全工作机制。成立专事清收不良贷款的部门——资产保全部，统管全行的不良资产，实行专业人做专业事，健全总行、支行、分理处“三级联动清收”工作机制，调动全行清收力量，全力打好不良贷款清收攻坚战。
2、落实经营责任。加大对支行、分理处不良贷款清收盘活工作的考核力度，将清收工作与绩效考核挂钩，对于不良贷款清收情况较差和新产生不良贷款的支行负责人，严格落实相关责任。对新发放的贷款进行严密监控，实行按月监测、按季通报、按年考核，对于产生的不良贷款限期收回，对经办人员因主观责任而造成贷款风险的实行赔偿制度。
3、创新工作方法。根据各支行实际，资产保全部实行分片包干，深入基层，参与清收，切实帮助分理处分析、解决清收工作的难点问题和实际困难，创新“亲情清收”、“假日清收”、“晚间清收”等工作方法。按月下达工作计划，同时对清收不力或清收方法欠妥的网点进行监督指导，确保工作落实到位。大胆探索清收处置不良贷款的新措施、新途径，打好现金收回、呆账核销、抵债资产处置三大战役。
二、借力清收
1、市政府主导。我行积极向市委市政府汇报，争取市委市政府更大支持。市政府于2007年出台了《关于支持＃＃农村合作银行做大做强的意见》和《关于清收处置＃＃农村合作银行不良贷款的实施方案》等向“不良贷款”出重拳。2008年市政府对清收处置我行不良贷款领导小组作了充实和加强，成立了由市长任组长，分管副市长任常务副组长、市纪委、市委组织部、市政法委、市政府办公室、市中级人民法院、市人民检察院等单位分管领导任副组长，市各有关部门任成员的工作领导小组，并出台了《2008年清收处置＃＃农村合作银行不良贷款实施方案》，召开了全市协助我行清收处置不良贷款工作动员大会，并与各县（区）政府、管委会、各有关部门签订清收责任书，动员全市各有关部门力量，采取强力措施，在全市掀起又一轮清收高潮，强势开展清收我行不良贷款攻坚战。
2、各县区联动。各县（区）政府、管委会和有关部门迅速调整了清收工作领导机构，切实加强对协助清收工作的领导，将支持我行清收不良贷款作为当前一项重要工作，切实摆上了重要议事日程，集中力量打好攻坚战，确保按期完成协助清收不良贷款的任务。并层层签订了责任状，构建了县（区）、乡（镇）、村协助清收工作“三级联动网络”。
3、各部门协助。司法部门强力开展集中清收我行不良贷款工作。一是成立集中审执我行不良贷款案件领导小组，统一负责组织、协调全市法院有关我行不良贷款案件的审判、执行工作。二是制定出台《关于加强涉及＃＃农村合作银行不良贷款案件审判、执行工作的通知》。对涉及我行不良贷款案件，做到快立快审快结，适用简易程序审理的案件原则上不超过2个月，适用普通程序审理的案件原则上不超过4个月；进入执行程序后，及时研究制订执行方案，选好配强执行力量，有效组织协调和实施好相关案件的执行工作。三是建立月报制度。对全市法院涉及我行案件的立案、审判、执行情况，每个月进行一次汇总分析，增强清收工作的责任感和紧迫感。四是将集中审理和执行涉及我行不良贷款案件的工作列入对县、区法院和中院相关部门的年度工作目标考评范围。
启迪：综合治理
认识到位是前提。认识是行动的先导。要真正除掉影响银行健康发展的“毒瘤”——不良贷款，对于政府、银行及社会各方而言，首先必须解决认识问题，即对清收工作重要意义的认识到位不到位的问题。只有认识到位了，行动才能真正跟得上。为提高全行对清收工作的认识，统一思想，凝聚力量，＃＃农村合作银行制定了《2008年不良贷款清收工作意见》和《2008年不良贷款清收攻坚战实施方案》，并成立了由总行一把手为总指挥、分管行领导为副总指挥的清收攻坚战指挥部。层层召开动员会议，对全行清收工作进行部署、动员、督导和落实。各支行也将清收工作纳入“班子工程”、“全员工程”和“效益工程”，形成了人人想清收、人人抓清收、人人干清收的浓厚氛围。
机制创新是关键。清收处置不良贷款，机制创新是关键，这是开展不良贷款清收攻坚战的启示，更是进一步深化改革提出的必然要求。为此，我们必须进一步解放思想，更新观念，开阔视野，明确认识，顺应形势，服从大局，站在＃＃农村合作银行长远发展的战略高度，加大不良贷款清收处置力度，加快清收工作机制创新步伐。清收不良贷款是一场硬仗，我行创新清收机制，做活“包”字文章。为破解清收中的难题，全行上下集思广益，不少农区分理处抓住传统节日期间外出务工人员返乡集中的特征，不放过任何有利的机会，做实清收工作。渝水支行新溪分理处抓住今年第一个清明法定小长假外出务工人员回乡祭祖的时机，积极上门，创新“亲情清收”，取得了清收51.7万元、催收17户、落实债务66.5万元的喜人成绩。
严格考核是保证。“包”的实质是权利和义务的基本对等，只有实事求是地进行考核，才能维护清收人员的应得利益，保护其工作热情。我行在出台考核奖惩政策的同时，成立了专门的考核委员会，将清收盘活各项指标进行量化，按月考核，按月兑现，为清收盘活工作注入了活力。为充分发挥绩效的正向激励作用，我行从完善考核机制、挖掘清收能手潜力入手，将清收指标层层分解落实，并制定了一系列配套考核办法，将清收情况与职工业绩、工资报酬考核挂钩，有效提高了全体职工的清收积极性。绩效工资直接由总行考核到信贷员个人，打破分理处信贷人员吃大锅饭的局面，充分发挥能者多收、多劳多得的激励作用，调动那些想干事、能干事、干成事的信贷人员的积极性。通过严格及时兑现考核绩效，清收工作取得了较好的效果。
净化环境是根本。过去，由于诚信环境比较差，一些企业多贷少还，只贷不还，欠息现象比较普遍，使银行形成大量不良贷款。结果不仅损害了银行利益，也失去了企业信誉。有借不还，再借就难，后果就是银企一损俱损。近年来，我市以严厉打击恶意逃废银行债务现象为营造和谐良好金融氛围的突破口，积极开展金融安全区创建活动，携手共建“信用＃＃”，为清收盘活工作创造了良好社会环境。今年以来，为创建诚信环境，化解清收“瓶颈”,我行分别在姚圩分理处和水北分理处召集部分在地方上有影响的客户、信用观念较差的客户以及存有顾虑、等待观望的客户召开清收工作座谈会。采取面对面的方式，与他们算“失信成本”、谈“长远利益”。同时，不失时机地向客户推介、宣传＃＃农村合作银行作为全国第一家设区市农村合作银行的经营优势、政策扶持、外部环境及其发展愿景，并就客户的疑问作了一一解答。广大客户畅所欲言，从内心深处表达出对我行长期以来为其提供的信贷支持和金融服务的感谢。并纷纷表示，要带头诚实守信，并通过自身的努力，积极为清收我行不良贷款、创建良好信用环境献计献策。通过面对面的座谈，银企双方消除了隔阂，加深了了解，增进了友谊，架起了桥梁，融洽了关系，有力增强了诚信合作的新意识。这次银企座谈会取得了立竿见影的成效，会后两分理处近一个月内分别清收不良贷款171.5万元和245.3万元。