开启银校合作“新”模式 实现银校共赢“新”局面 ⅩⅩ市农村信用联社“银校一卡通”业务发展总结
近年来,ⅩⅩ市农村信用联社不断加强银校合作工作新思路，增强产品创新能力，与辖内两所高校成功开展了“银校一卡通”业务，开启了银校合作“新”模式，实现了银校共赢“新”局面。
该联社“银校一卡通”项目的最大亮点是在信通IC卡内写入校园卡数据，从而实现单卡双功能，既是银行卡也是校园卡。学生通过在学校布放的圈存机可以自助实现信通卡账户余额给校园卡充值。具体来说，这张卡既包括传统的学校内部校园卡功能,校园内充值、就餐、打水、洗浴、消费、门禁、图书借阅；也包括银行卡的全部基础功能，学生可以正常在社会上刷卡消费、网购，跨行ATM取款。ⅩⅩ市农村信用联社“银校一卡通” 项目的服务模式在河北省农信社系统尚属首例。
一、开发银校一卡通的背景
如何提升农村信用社的社会形象，如何在竞争日益激烈的金融环境中发展和生存，如何巩固占领ⅩⅩ金融市场份额，这一直是ⅩⅩ市农村信用联社新一届领导班子考虑和研究的一个重要课题。该联社辖内有两所高校入住，分别是河北美术学院和石家庄经济学院华信学院，两所高校师生群体共计2万多人，相对集中，学生接受能力和消费能力强，对电子银行产品、银行卡产品具有很强的认知、认可度，是各家银行抢占的一个主要阵地，围绕高校银行间竞争非常激烈。虽然该联社在校园内布放有ATM自助银行，但相对于其他银行，信通卡发行晚，社会认识度不高，造成学生持卡意愿不高，信通卡的活跃度低。针对如何利用方便快捷的服务方式和营销对路的金融产品占领这一市场，该联社组织和成立了专门的调研小组和科技研发小组，围绕高校群体管理和消费展开工作。经过几个月的跟踪调研和与学校的多方沟通，发现现有的各家金融产品只满足了在校师生的资金结算问题，而且卡的种类繁多，功能单一，不能满足学校后勤、财务、人员的管理，不能满足学生在校的吃、住、物品购置、出入管理等要求，于是决定开发一种多功能金融产品，“银校一卡通”满足这一群体的服务需求。
二、制定切实可行的产品方案，抢占校园金融市场。
(一)能否开启该项目，首要问题是与校方达成一致，改变校方原校园卡充值模式。为此，他们曾多次与学校沟通，介绍金融IC卡安全性高，保密性强等功能，而且减少学校发卡降低学校人工和管理成本，便于校方实现对学校的后勤、财务、收费、人员等工作的统一管理。最终以他们的真诚和金融IC卡“银校一卡通”项目优势，校方同意在校启动金融IC卡“银校一卡通”项目。
(二)信通IC卡是否具备其他写入拓展功能，能否满足需求。因为此项目在河北省信用社尚属首例，信通IC卡是否能写进校园卡数据，如何实现，没有经验可循，只有靠他么一点一点去探索。信通卡的制卡厂商有五六家，到底哪家的卡片能满足业务需求，都是需要解决的问题。为此，他们多次咨询省联社科技部门和市场拓展部，与校园卡项目商家的专业人员沟通讨论，并且派人专程到学校系统平台软件开发商总部进行实地测试，最终确定了信通卡制卡商，解决了信通IC卡写进校园卡数据的问题。
(三)是论证技术可行性。信通IC卡能否在学校餐厅、超市等消费终端上使用，也是需要解决的问题。经过咨询专业部门，消费终端是刷芯片的M1部分，需要IC卡M1密码。在省联社帮助下，向信通卡制卡商要回了M1密码，有了M1密钥才能实现在信通IC卡上二次写入校园卡数据。同时，对两所学校的消费终端逐个经过软件升级满足了业务需求。这样基于IC卡的银校一卡通，技术上论证为可行的。
(四)是与项目开发方确定开发项目和价格。该联社与多家项目开发方进行招标询价，根据“技术先进，功能齐全，价格最优”的原则确定了施工方。联社、学校、施工方三家签订项目合作协议，与学校的合作期为五年，五年内其他金融机构类似项目不能进驻学校，从而实现一次投资，长久受益。
去年利用学校暑期机会，该联社抓紧开始实施项目建设。项目施工包括对学校的校园一卡通系统软件平台、圈存系统进行升级，对布放在该校食堂、超市、图书馆、医务室等，258台消费终端等进行升级，对学校的考勤系统、人员通道门禁、车辆出入控制系统、浴室控水系统等进行升级，项目工期紧，工作量大。为此该联社派专人负责项目建设，每天汇报项目进度，协调解决有关问题。项目建设期间，石家庄市联社领导及市场拓展部、科技部亲临现场，指导协调，解决人员、技术、科技保障等难题，并多次与省联社协调，帮助安排项目测试经过多方努力，去年在学校暑假开学之际，金融IC卡“校园一卡通”项目正式上线运行，产品设计,使用符合院方及学生的需求，最终达到学校师生全部使用金融IC卡银校一卡通，占领了大学校园这一服务阵地。
三、取得的成效
截至到2016年3月底，该为两所学校学生累计办理金融IC卡16058张，较年初增加5592,开通短信8179户，较年初增加了1546户,开办网银（手机银行）2578户，较年初增加了153户,快捷支付签约（支付宝、京东、财付通）6441户，较年初增加了940户,累计吸收学生存款6423万元,较年初增加了2237万元。
四、项目实施带来良好的的社会效益和经济效益
该项目为河北省联社系统首家实现金融IC卡校园一卡通的联社，标志着信通IC卡与校园卡应用成功迈出了具有里程碑意义的一步。两所高校在校学生、教职员工两万多人，这个项目使学校信通IC卡保持存量2万多张，高峰期可带来存款2亿多元，年实现短信提醒服务一项中间业务收入可达40多万元，还能实现跨行取款手续费、挂失补卡手续费等其他业务收入，将取得良好的经济效益。
同时，该项目的成功上线运行，在校内集学生证、工作证、借书证、餐卡、门禁、银行卡等功能于一卡，实现了“一卡在手，走遍校园”、“一卡通用、一卡多用”的目的。银校一卡通为广大师生的工作、学习、生活带来了方便，为学校的管理带来了高效、便捷，既实现了对师生日常活动的管理，又为教学和后勤服务提供了重要信息。既服务了广大师生，又促进了联社存款和中间业务收入的增长，取得了良好的经济效益和社会效益。
五、继续发掘深层次服务,不断探索新业务增长
庞大的高校消费群体势必带来密集的服务群体及商家，因此该联社将进一步开发金融产品功能，服务于高校师生，探求增值业务新收入，促进利润增长。
一是与两所学校发行联名卡。策划联名卡征名活动，发动师生积极参与，设置征名奖，一方面发挥学生美术设计特长，同时增进在校师生了解信合企业文化，了解信通卡功能等，增进对信通卡的感情，从而培养了潜在优质客户。
二是针对庞大而集中，消费力较为均衡的客户群体，计划将一些新产品及业务逐步渗透到这一群体。如可以进一步丰富信通卡功能，加载信贷功能。为学生进行批量几百至千元的小额授信，将信通卡发展为学生的准信用卡。
三是通过学校的辐射作用，向周边住户、商家推广金融、中间业务等服务，以规模优势占领市场。如营销学校周边商场超市为该联社特约商户，布放POS机，增加中间业务和收单收入。联合学校内外超市、网吧、电影院、洗衣室、周围饭店等消费场所，定期策划刷卡有奖促销的活动，提高信通卡活跃度。
总之，“银校一卡通”业务的发展离不开河北省联社的正确领导、科学决策和科技支撑，也离不开广大基层员工的宣传和推广。面对金融业日益激烈的竞争，该联社将立足当前，展望未来，主动适应新常态，积极把握新机遇，以科技创新为支撑，打造发展一流的精品银行、现代银行。